Plánujete koupi nemovitosti, chcete začít podnikat, pořídit si auto, vybavit byt, nebo jednoduše máte finančně náročnější plány a potřebujete si na ně půjčit? V tom případě může být tím pravým řešením právě dlouhodobá půjčka. Dlouhodobé půjčky nabízí téměř veškeré bankovní, a dokonce i velké množství společností nebankovních.
Specifikace dlouhodobých půjček
Dlouhodobý úvěr je prakticky každá půjčka, která se splácí dobu delší než 4 roky a její trvání může být až po dobu 30 let.
Dlouhodobý úvěr může a nemusí být účelový. Typickým příkladem účelové půjčky může být hypoteční úvěr kdežto bezúčelovou půjčkou může být jakýkoliv jiný spotřebitelský úvěr u kterého není nutné dokládat účel čerpání.
Pro dlouhodobé úvěry bývá specifická i výše zapůjčených financí, právě vyšší obnosy bývají rozvržené do rozumných měsíčních splátek, a tak se dlouhodobá půjčka a měsíční platba za ní stává zvládnutelnou i pro občany s běžnou mzdou.
Některé dlouhodobé půjčky bývají podmiňované ručením majetku a u vyšších sum vyžadují dalšího ručitele který se zavazuje splatit celý dluh v případě, kdy dlužník přestane půjčku hradit.
U dlouhodobých půjček obvykle nalézáme nižší úroky než u půjček krátkodobých. U účelových dlouhodobých půjček se můžeme setkat s úroky které jsou dokonce mnohdy ještě atraktivnější.
Typy dlouhodobých půjček
Služeb dlouhodobých půjček využívají zejména běžní občané, kteří by jinak museli dlouhá léta šetřit, není proto divu, že všechny finanční instituce nabízejí různé typy půjček a přizpůsobují je tak, aby vyhovovaly různým potřebám daného klienta.
- Osobní půjčka – Finanční produkt bezúčelové půjčky poskytují bankovní i nebankovní instituce. Osobní půjčka nemá žádná účelová omezení a mnohdy není třeba zástava majetku či přizvání dalšího ručitele.
- Hypotéka – Účelový úvěr pro koupi konkrétní nemovitosti, kterou klient zároveň po celou dobu trvání úvěru ručí. Hypoteční úvěr lze sjednat u bankovní a nebankovní společnosti.
- Americká hypotéka – Neúčelový úvěr vyžadující zástavu konkrétní nemovitosti. Americkou hypotéku nabízí bankovní i nebankovní společnosti.
- Půjčka na motorové vozidlo – Účelový úvěr poskytován v různých formách leasingu či formou spotřebitelského úvěru.
- P2P – Lidé půjčují lidem. Bezúčelová půjčka zprostředkovaná skrze portál přímo spojující investory a žadatele o půjčku.
Nebankovní nebo bankovní dlouhodobá půjčka?
Nebankovní půjčka bývá nejčastější volbou klientů, kteří neuspěli u své banky a i přesto, že se některé nabídky nebankovních úvěrů dokáží rovnat bankovním půjčkám, jejich volba obvykle spadá až do plánu B.
V dnešní době rozhodně není nutné mít přílišné obavy a strach z nebankovních společností. Na tuzemském trhu se mnoho let pohybují férové nebankovní instituce poskytující nejen krátkodobé, ale i dlouhodobé půjčky. Mezi nejznámější pravděpodobně patří půjčka od Home Credit, Providentu, Cofidis, Zonky nebo od společnosti Profi Credit a Acema.
Srovnání nejlepších dlouhodobých půjček
Vzít si půjčku již dnes není žádné tabu, jedná se o velice dostupnou finanční výpomoc, která může v řadě záležitostí významnou pomocí. Následující informativní řádky nastíní některé z dlouhodobých půjček, kterých na dnešním trhu může využít většina běžných občanů.
- Půjčka Air Bank – Osobní půjčka od 5000 Kč až do 1,2 milionu korun kterou lze splácet až 10 let. Sjednání a vedení půjčky je zcela zdarma. Celou půjčku lze zcela nebo částečně kdykoliv a zcela zdarma splatit. Výši měsíční splátky lze snížit nebo lze využít dvouměsíčních splátkových prázdnin.
- Půjčka Česká spořitelna – Bezúčelový úvěr lze čerpat od 2000 Kč až do výše 2,5 milionu korun a splácet ho lze nejdéle 10 let. Předčasné splacení úvěru je zpoplatněno dle aktuálního ceníku avšak klientům může být odpuštěno, při řádném splácení, až 15 měsíčních splátek.
- Půjčka MONETA Money bank – MONETA Money Bank nabízí spotřebitelský úvěr od 5000 Kč až do 1,5 milionu korun. Maximální doba splácení je 10 let. Celkové splacení úvěru je umožněno zpoplatněnou mimořádnou splátkou.
- Půjčka Zonky – P2P půjčku od 5000 Kč až do 1,2 milionu korun lze nejdéle splácet 120 měsíců. Zprostředkovatel Zonky si za každou zprostředkovanou půjčku účtuje jednorázový poplatek 2 % z celkové výše úvěru. Částečné či celkové předčasné splacení půjčky je u Zonky zcela zdarma.
- Půjčka ČSOB – Půjčku na cokoliv od 20 000 Kč až do 1,2 milionu korun lze nejdéle splácet 8 let. Půjčku lze kdykoliv zdarma předčasně splatit. Splátku půjčky od ČSOB lze taktéž odložit.
- Půjčka Raiffeisenbank – Raiffeisenbank nabízí osobní úvěr od 5000 Kč až do 800 000 Kč. Splátky lze rozložit až na 120 měsíců. Předčasné splacení půjčky je zcela zdarma. Raiffeisenbank neumožňuje odklady splátek.
- Půjčka mBank – Bezúčelový úvěr od 10 000 Kč až do jednoho milionu korun a maximální dobou splácení 96 měsíců. Půjčku u mBank lze zdarma předčasně splatit, splátky si přizpůsobit nebo využít jejich odložení.
Výhody a nevýhody dlouhodobé půjčky
Díky nabídce dlouhodobých úvěrů si může spousta klientů plnit své sny okamžitě, a tak hlavní výhoda dlouhodobé půjčky zajisté spočívá v menších měsíčních splátkách a mnohdy větší flexibilitě.
Dlouhodobá půjčka má bezesporu nižší úrokové sazby než půjčka krátkodobá, ve finále ovšem na úrocích, za ta léta trvání, zaplatí klient mnohem více i přesto, že jsou měsíční splátky nižší.
Dlouhodobá půjčka je velkým závazkem, který se bude další roky bezkompromisu chovat jako další hladový krk v domácnosti. Pokud si klient není jistý svou budoucí finanční situací nebo má v plánu měnit zaměstnání, musí si být předem opravdu jistý, že to nijak neovlivní schopnost měsíčně dostát svého závazku.
Podobné články, co by vás mohly zajímat
Jak se vám líbí tento článek? Pomohl vám?
